Growney Test

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Echtgeld bedeutet, dass wir jedes Depot auch wirklich eröffnen, Geld einzahlen und so die tatsächliche Performance abzüglich Kosten und Gebühren ermitteln.

Seit Mai ist auch growney Bestandteil unserers Tests. Bedienhinweis: Einzelne Datenreihen lassen sich durch Klick auf die betreffende Überschrift aus- und wieder einblenden.

Im Zeitraum vom Die Performance nach nur wenigen Monaten ist darum wenig aussagekräftig. Sie soll lediglich als erster Eindruck dienen.

Es werden Ihnen zehn Fragen gestellt:. Im ersten Schritt legen Sie Ihr Anlageziel fest. Möchten Sie für den Vermögensaufbau sparen, für das Alter oder ein Haus?

Darüber hinaus machen Sie Angaben, wie viel Geld Sie einmalig anlegen wollen, ob und in welcher Höhe ein Sparplan ausgeführt werden soll und für wie lange Sie Ihr Geld investieren möchten.

Im zweiten Schritt geht es um Ihre finanzielle Situation. Zu beantworten sind Fragen zum monatlichen Einkommen und dem liquiden Vermögen.

Im dritten Schritt wird Ihr Risikoprofil ermittelt. Die Wertentwicklung wird prognostiziert. Gegebenenfalls kann die Strategie geändert werden.

Seit dem März hat growney eine Lizenz der BaFin zur Finanzportfolioverwaltung. Damit einher gehen eine strengere Regulierung und erweiterte Befugnisse.

So kann growney nun umfangreich ins Portfolio eingreifen und bspw. Wertpapiere austauschen, um das Portfolio an die aktuellen Marktbedingungen anzupassen.

Durch die Wertentwicklung des Portfolios kann es dazu kommen, dass die Gewichtung der Werte nicht mehr zur gewählten Anlage- und Risikoklasse passt.

Bei growney wird es einmal im Jahr durchgeführt. Dabei gelten folgende Konditionen:. Das Anlagekonzept von growney stützt sich auf die wissenschaftlichen Erkenntnisse der Portfoliotheorie.

Die Arbeiten, auf denen das Modell basiert, wurden mit Nobelpreisen ausgezeichnet. Das liegt nicht zuletzt daran, dass aktiv gemanagte Fonds, hinter denen ein Fondsmanager steht, auf Dauer selten den Markt schlagen, ETFs, die den Markt abbilden, also höhere Renditen versprechen.

Auf Investitionen in Immobilien und Rohstoffe verzichtet growney hingegen, da diese nicht liquide genug sind bzw. Durch die breite Streuung wird das Risiko eines Verlustes verringert, da Flauten in einzelnen Ländern oder Branchen durch positive Zahlen in anderen Ländern und Branchen abgefedert werden.

Je höher der Aktienanteil, desto höher das Risiko — desto höher aber auch die potentielle Rendite. Anleger können dabei auf mehrere Anlagestrategien setzen.

Es lässt sich für jedes Ziel ein eigenes Portfolio wählen. Um das Risiko und die Renditechancen eines Portfolios richtig einzuschätzen, greift growney auf historische Daten zurück.

Folgende 10 Fragen helfen Interessenten, die für sie passende Anlagestrategie zu finden:. Die Strategien unterscheiden der Gewichtung von Aktien und Anleihen.

Anleihen sind allgemein sicherer und stabiler als Aktien. Ihr Anteil gibt somit eine Aussage über das Risikoprofil des Anlegers. Ein höherer Aktienanteil impliziert auch ein höheres Verlustrisiko, jedoch auch eine höhere Renditeerwartung.

Anleger haben auch die Möglichkeit, den Anlagebetrag zu splitten und in mehrere Strategien zu investieren. Dadurch kann das Risiko noch passgenauer verteilt werden.

Als Anbieter mit einem passiven Risikomanagement nimmt growney, im Unterschied zu Scalable Capital oder Whitebox , keine aktiven Umschichtungen der Portfolios vor.

Um jedoch sicherzustellen, dass das gewählte Verhältnis von Aktien von Anleihen nicht zu stark von der gewünschten Ausgangsstrategie abweicht, wird ein sogenanntes Rebalancing durchgeführt.

Auf der einen Seite erfolgt das bei vielen Robo Advisorn übliche jährliche Wiederherstellen der Ausgangssituation durch entsprechende Käufe und Verkäufe.

Zusätzlich wird growney bei Einmalanlagen und Sparplänen mit den Einzahlungen die Anlagebeträge so aufteilen, dass sich der Grundstruktur des Portfolios angepasst wird.

Mit unseren Aktienfonds stellen wir ein Weltmarktportfolio Aktien in 46 Ländern zusammen, bei dem die Gewichtung der einzelnen Länder über deren wirtschaftliche Bedeutung in der weltweiten Wertschöpfung vorgenommen wird.

Unsere Anleihefonds investieren in Unternehmens- keine Finanzdienstleister und Staatsanleihen von hoher Qualität Investmentgrad aus dem Euroraum.

Ein Portfolio besteht bei uns aus 6 — 8 Fonds. Die Growney-Portfolios beinhalten keine Rohstoffe und Immobilien. Die geringe Liquidität in Immobilien ist nicht mit unserem Anspruch vereinbar, dass unsere Kunden jederzeit auf ihr Geld zugreifen können.

Anlagen in Rohstoffe spekulieren auf eine Preissteigerung und generieren aus sich selbst heraus keine Wertschöpfung. Finanztip hat uns schon kurz nach unserem Marktstart auf ihre Empfehlungsliste gesetzt und dabei die Funktionalität der Website, das transparente Informationsangebot und die Qualität unserer Produkte gelobt.

Besonderheit bei growney: Bei der Fondsauswahl stellen wir sicher, dass es nicht zu sogenannten ausschüttungsgleichen Erträgen kommt und keine Doppelbesteuerung entstehen kann.

Die Steuerzahlung soll soweit wie möglich in die Zukunft verlagert werden. Zurzeit werden Auszahlungsaufträge hiermit gesichert, wobei alle Auszahlungen in jedem Fall nur auf das bei der Bank hinterlegte Referenzkonto erfolgen.

Bei growney führen wir das Rebalancing einmal im Jahr durch. In der Realität wird der erwartete Vorteil aber fast immer durch die Kosten Steuernachteile, höhere Verwaltungskosten überkompensiert.

Bei growney addieren wir akribisch viele kleine Vorteile: Wir setzen auf eine sehr gute Diversifikation, eine hohe Fondsqualität, steuerliche Stundungseffekte, Realisierung steuerlicher Vorteile Sparerpauschbetrag und niedrige Verwaltungskosten.

Darüber hinaus arbeiten wir als IT — Anbieter für diverse Finanzdienstleister, die unsere Plattform unter ihrem Label und mit eigener Produktwelt verwenden.

Fünf Jahre sind im digitalen Wandel eine lange Zeit. Ich vermute, dass alle Banken bis dahin eine digitale Wertpapierberatung als Ergänzung zu Ihren analogen Ansätzen geschaffen haben.

Mit dem Einsatz künstlicher Intelligenz wird die Kundenberatung stark an Qualität gewinnen. Deine E-Mail-Adresse wird nicht veröffentlicht.

Auch als "automatisierte Vermögensverwaltung" bezeichnet, sollen Robo-Advisor die bessere Alternative zum klassischen Bankberater sein. Wer sein Geld zum Beispiel fürs Alter anlegen möchte, ging früher zum Bankberater.

Der empfiehlt Fonds und Zertifikate - meistens solche, mit denen er gute Provisionen verdient. Deswegen haben die verkauften Produkte häufig schlechte Renditen.

Robo-Advisor entscheiden hingegen auf Basis mathematischer Modelle automatisch, wie das Geld auf verschiedene Anlagen aufgeteilt wird.

Unterm Strich soll die Geldanlage dadurch besonders renditestark sein, weil viel geringere Kosten anfallen. Was sind ETFs? Kostenlose Robo-Advisor — Gibt es so etwas?

Angeboten wird eine "Geldanlage für alle" keine Mindesteinlage , mit gestaffelten Gebühren und passiver Vermögensverwaltung. Dazu bietet growney flexible Anlagestrategien, attraktive Gebühren und einen Willkommensbonus für Neukunden.

Anlagebetrag quirion fintego Whitebox Sutor Bank bis Für weitere Fragen stehen wir Ihnen gern zur Verfügung. Info: Der Anlagestrategie liegen dabei insbesondere 2 Kriterien zu Grunde: Weltweit diversifiziert und je nach Risikoneigung abgesichert durch Anleihen.

Wie hoch ist Ihr durchschnittlicher monatlicher Haushaltsüberschuss in Euro? Wie hoch ist Ihr liquides Vermögen in Euro? Die Gefahr, einen Teil meines Geldes zu verlieren, belastet mich stark.

Die Sicherheit einer Geldanlage ist mir am allerwichtigsten. In Geldangelegenheiten gehe ich nur ungern Risiken ein.

Auch kleine Verluste machen mich schon nervös. Denn eine Kapitalanlage per Robo-Advisor allein im verzinslichen Anleihebereich macht in den meisten Fällen derzeit wohl kaum Sinn.

Unabhängig von der gewählten Strategie folgt der Robo-Advisor bei seinem Angebot der modernen Portfoliotherorie. Diese besagt, dass eine breite Streuung Diversifikation in verschiedene Anlagewerte insgesamt zur Reduzierung des Anlagerisikos führt.

Growney greift daher auf ETFs zurück, die in mehr als 2. Hinsichtlich der eingesetzten Anlageklassen konzentriert sich der Robo-Advisor allein auf Aktien und Anleihen.

Zum Anlage-Universum des Anbieters gehören mehr als 2. Auf weitere Asset- bzw. Anlageklassen verzichtet der Robo-Advisor vollständig.

Einerseits womöglich aus Gründen der gewünschten Einfachheit der Geldanlage. Andererseits jedoch auch anderweitig begründet.

Immobilien etwa werden deshalb nicht genutzt, weil viele Growneykunden annahmeweise bereits selbst genutzte Immobilien besitzen und eine weitere Investition in diesen Bereich daher zu einem Ungleichgewicht in den genutzten Anlageklassen führen würde.

Rohstoffe werden nach Angaben des Anbieters deshalb nicht eingesetzt, da diese keinerlei Zinsen oder Dividenden ausschütten. Growney bietet die Möglichkeit von Sparplänen.

Und das praktisch ohne Mindestsparbetrag. Denn Sparpläne sind bereits ab einem Euro möglich. Das Angebot von Growney steht damit erfreulicherweise selbst Kleinstanlegern zur Verfügung.

Um sein Angebot Anlegern in einer gewissen Breite anbieten zu können, ermöglicht Growney insgesamt fünf verschiedene Fonds-Portfolios. Diese unterscheiden sich in Bezug auf ihren Aktien- und Anleiheanteil und damit hinsichtlich Anlagerisiko und Renditechance.

Die Umsetzung der Portfolios erfolgt mittels passiv gemanagter ETFs, wobei bei Bedarf einmal jährlich ein Rebalancing stattfindet, um das Growney sind selbstständig kümmert.

Auf die Nutzung von Immobilien und Rohstoffen verzichtet Growney aus verschiedenen Gründen vollständig. Bei seinem Angebot setzt Growney auf Transparent und Einfachheit.

Damit ist das Angebot auch bzw. Auffällig und erfreulich ist, dass praktisch keinerlei Mindestanlagesumme existiert. Einmalanlagen und Sparpläne ermöglicht der Robo-Advisor bereits ab einem Euro.

Investitionen werden lediglich in Aktien und Anleihen vorgenommen. Letztere betragen im Durchschnitt 0,22 Prozent p. Die von Growney berechneten Servicekosten hängen allerdings von der Höhe des Anlagebetrages ab und liegen zwischen 0,39 Prozent und 0,99 Prozent pro Jahr.

Zumindest für Geldanlagen ab Für Beträge bis Jedoch nicht im Vergleich zu anderen dann zu anonymisierten Mitbewerbern im Bereich der digitalen Geldanlage und Online-Vermögensverwaltung, sondern in Relation zu den Investment-Angeboten einer klassischen Filialbank.

Hier wird also ganz gezielt auf die, auch in den Medien meistgenutzte Argumentation des Preisvorteils von Robo-Advisor Angeboten Bezug genommen.

Der Support von Growney ist auf verschiedenen Wegen erreichbar — und das werktags von 9 Uhr bis 18 Uhr. Auch auf Facebook und Twitter ist die Online-Vermögensverwaltung vertreten.

Ergänzend zu seinem Support greift Growney Interessenten und Kunden — wenn gewünscht — rund ums Finanzwissen unter die Arme. Im Vergleich ist das Service-Angebot von damit als durchaus gut, wenn auch mit Verbesserungspotential, zu bewerten.

Eine App ist beispielsweise bis dato nicht existent, womit growney unter diesem Aspekt dem Mitbewerb etwas hinterher hängt.

Growney arbeitet mit der von der BaFin lizenzierten und im Hamburg ansässigen Sutor Bank zusammen, die bereits seit existiert.

Die Sutor Bank dient dabei als Verwahrstelle des Anlagekapitals. Sollte der betreute Robo-Advisor in die Pleite gehen, sind die Einlagen der Anleger also nicht betroffen.

Was die Sutor Bank betrifft, besteht dank der gesetzlichen Einlagensicherung zumindest bis zu einem Wert in Höhe von Growney bietet seinen Kunden jedoch noch weiterreichende Sicherheiten im Umgang mit seinem Angebot.

So gilt beispielsweise das sogenannte Referenz-Konten-Prinzip.

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Growney Test - Gesamtbewertung

Mit ETFs werden passiv bis zu 5. Mit Blick auf die Struktur der Kosten und Gebühren haben unsere Erfahrungen mit growney gezeigt, dass sich die Kunden auf ein absolut transparentes Modell einstellen können. Die 5 Anlagestrategien sind sehr gut abgewogen und bieten Kleinanlegern die Möglichkeit, attraktive Renditen zu erzielen. Für die Bestätigung deiner Identität arbeitet growney mit der Deutschen Post zusammen. War anfangs skeptisch von der Geldanlage. Was kostet growney? Vielmehr ist es möglich, alle Aufgaben dem intelligenten System des Anbieters zu überlassen.

4 thoughts on “Growney Test

  1. Ich denke, dass Sie nicht recht sind. Ich biete es an, zu besprechen. Schreiben Sie mir in PM.

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